如果有100万,怎样防止自己的钱贬值呢?

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所属分类:投资理财

    在银行工作十几年的老员工告诉我,如果有100万,首先考虑的不应该是钱贬值的问题,更应该考虑的是怎么在保证本金不亏损的前提下获得持续稳定的收益。

    一直以为人与人之间的差距并不是你有房,他有房,而我没有房,而是人与人在认知的能力的不同,为什么有的人存款能超过百万,而有的人却荷包空空,就是因为富人会打理他们的钱财。       我在银行工作多年,接触了不少存款超过100万的人,也和他们打过不少交道,相信我的经验一定能帮到你。       拥有100万的人在我国处于什么样的水平?       拥有100万存款和拥有100万资产可不是同一种概念,能拥有100万存款的人,其资产必然不少于100万,而拥有100万资产的人,可能连10万的存款都拿不出来。       接下来我会从两个方面告诉大家,拥有100万存款的人是多么的稀有:       第一、没去过银行存钱,或者对银行不了解的客户,很多人都不知道“银行存款保险”这个制度,这个制度是2015年开始实施的,目的是为了保障存款人的存款安全。       根据存款保险制度要求,银行等金融机构必须参加存款保险,参加存款保险后的银行,假设未来破产了,存款人在这家银行的存款加利息只要不超过50万元,都能得到国家全额的赔偿。       为什么设定这个赔付额度为50万元呢?因为在当时经过市场调查,存款在50万元以下的人,占了银行存款客户的99.63%,意味着绝大多数人的存款都能得到全额保障,不会损失。       以上数据表明存款超过50万元的人只占了所有存款人数的0.37%,而根据郎咸平教授2019年公布的统计数据显示,中国有5.6亿人的存款为0,也就是说,存款超过50万元的人,人数大约占我国人口0.2%左右,那么存款超过100万的人,毫不夸张地说,应当算是千里挑一,凤毛麟角一样的存在了。       第二、我在银行工作了四年,对于存款方面的知识比较了解,而且在2019年初,为了更好地营销客户,有针对性地提供服务,我们行长专门叫我从系统导出客户数据,从数据中发现,当时存款超过50万的人数是45人,而超过百万存款的人数只有6人,而根据2020年11月的百科数据显示,我国经银保监会批准的银行网点大约有4000家。       从以上两方面来说,存款能超过100万元的人还是比较稀有的。       真实的通货膨胀是多少?       谈到货币贬值,必然会和通货膨胀相关联,很多人道听途说,人云亦云,别人说每年的通货膨胀是7%,他也说通货膨胀是7%,你可能不知道这个是什么样的概念,我给你举个例子吧:       假设你有100万元的现金,而通货膨胀率每年是7%,那么10年后你这100万的价值就会变成了50万元,20年后的价值就变成了25万元。       真要维持这么高的通货膨胀水平,你看还有谁敢来中国投资?所以,我们要相信我们的国家有能力,有办法控制物价稳定,同时,我们应当以事实为根据,不经过调查,是没有发言权的。       为此,我特地查找了一番我国近10年来的通货膨胀数据,所得的结果如下图所示:       不难发现,在2020年的通过膨胀率达到了5%以上,这主要是受疫情影响,国家采取一系列经济刺激政策有关,总体来讲,实际的通过膨胀率,大致是围绕2.5%这个水平上下浮动的。       再说,2014年的时候我所在的城市,猪肉是12元一斤,到了2017年还是12元左右一斤,米和蔬菜也没有涨价,而且各种手机也越来越便宜,普通生活通涨不是十分明显,虽然到了最近这两年,猪肉涨价到近30元,大家应该知道是什么原因吧?       另外,大家感觉到物价上涨,其实主要还是因为近年来国家发展良好,产生了越来越多的高消费品,而且大家的收入也逐渐提高,所有才会觉得物价上升,货币贬值。       那么,怎样防止自己的钱贬值呢?       要防止自己的钱贬值,必然要合理规划这笔钱,放在家里压箱底,贬值是必然的,对于市场上常见的投资方式,说说我的想法吧:       第一,投资房产,100万存款拿去买房产,按照当前我国的房价水平,只能在一些三四线城市全款买到房子,或者是购买二线城市,位置地段相对较偏的房产,但是,这种房产有多大的升值空间呢?       前几年确实房价涨了很多,谁能保证今后房价还能涨?而且前几年还有“一铺养三代”的说法,再看看现在,我们银行基本上是拒绝以铺面来申请抵押贷款了,所以,投资房产还是得谨慎。       第二、理财产品,目前市场上的理财产品多数年化收益在4%-5%之间,通常年化收益率在2%-3%的理财产品会显示中低风险提示,而4%-5%则会显示中风险提示。       中国银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛发表演讲时有这样一段话:“收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”       我是一个投资比较保守的人,连3%的收益率都能有风险,我何必要买?再说,这个年化收益率,还是一个不确定的收益率,而且大多数理财产品都是不保本的。       第三、余额宝,很多人跟我说过,把钱放在余额宝比放在银行存款要好,为此,我也专门进余额宝里面去查看数据,所得结果如下:       从这个图可以看出,当前的7日年化收益率在2.35%左右,可当我选择近一年来年化收益率数据,有近半年的7日年化收益率是低于1.8%的,最低的时候,甚至在1.37%附近。       七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率,作为短期指标,7日年化收益率仅是基金过去七天的盈利水平信息,并不意味着未来的收益水平。       第四,大额存单,实话说,这个是我比较偏爱的,主要是因为它既安全,又可靠,而且收益稳定。在四大行存款,利息能达到3.85%,而在一些商业银行,5年期的大额存单甚至能达到5%,保本保收益,不比理财香?而且还能跑赢通过膨胀,比较适合性格谨慎的朋友。       写在最后:       温和的通货膨胀,导致轻微的物价上涨,这是件好事,对我国的经济发展有好处,国家富强,我们的生活水平自然也会得到提高,在此,给大家提点建议:       第一、拥有100万元的大额存单,每年最多能拿到5万元左右的利息,能保障基本的生活,基本上能跟通货膨胀持平,可以有效地防止自己的存款贬值。       但是,生活还得继续,还是得做好自己的本职工作,提升工作能力,工资的上涨与利息的额外收入,将会使你的生活更加惬意。       第二、投资之前要多思考,衡量好风险再做决定,毕竟每一分钱都是自己拿血汗换来的,以后在被其他高收益率投资产品吸引时,要多问自己一句:能否承受得起本金的亏损?       第三、手中有粮,心中不慌。2020年的疫情让多少家庭受到打击?让多少没有存款的人茫然无措?多少人因疫情没有了收入?这个时候,有一笔能持续产生稳定收入的存款,是一件多么幸福的事情。       总之记住我一句话:宁愿让少赚也比亏掉本金强。

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