月入2万的双胞胎家庭如何理财才会更轻松

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所属分类:投资理财

黄先生30岁,在一家外企从事技术研发工作,月收入在2万左右。今年3月,黄先生刚得了一对双胞胎,孩子都很健康,他和太太都非常高兴。目前,太太也恢复了上班。不过,问题也接踵而来,养育二个孩子的花费也比原先预计的要高出了一倍。目前,黄先生的家庭有资金70多万,如何理财成为一个问题。为了多赚一些“奶粉钱”,他们咨询了理财师。

【财务分析】 理财师分析认为,首先,黄先生的收入算是不错,一年下来能有24万,再加上一些年底的奖金、福利等,差不多也能有30万。而太太恢复了上班,也有一定的收入(6500元/月),这对家庭的收入也是一个补充。其次,对于养育二个孩子,他们每月的花费基本达到了5000元,再加上其他的生活开支,一个月总共有1.2万左右。这样,黄先生家庭每月的基本开支剩余大概是1.45万左右,年剩余大概是17.4万(不包括福利奖金等),总体属于有一定收入剩余,但不算富裕的准中产家庭。

【理财建议】 对此,理财师建议黄先生,现阶段进行家庭理财可从以下四个方面进行:

1、设立备用资金账户 现在,黄先生一下拥有了两个孩子,在孩子的成长阶段,也会有各种各样的花费,并且家庭也要保留一定的应急资金,故在理财前,应预留出一部分资金出来,用作备用。建议预留出10-12万左右的资金。

2、20万资金进行短期的理财 此外,建议黄先生先进行一些短期的理财,这部分理财可以使家庭资金有较大的流动性。配置的品种,如理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右,投资期限1个月至12个月都有,短期理财可选1个月至6个月的投资区间。此外,黄先生也可以配置一些有固定收益的产品,如稳利精选基金,收益率7%-14%,投资期限也有1个月、3个月和6个月等。不过后者的投资门槛比银行理财产品要高一些,需要20万,银行理财产品的投资门槛,则大多只需5万,当然,后者的收益率也高一些。

3、20-40万资金进行长期理财 长期理财,一般是12个月以上的投资。长期理财通常有收益比较短期投资要高的特点。以流行的众星拱月mom投资计划为例,其优先级有8%的固定收益外加浮动收益,是证券市场投资中比较稳健的投资品种,也是长期理财中比较适合家庭来投资的品种。除了固定的收益部分,还可能拿到高额的潜在收益,对于长期投资来说,比较值得。配置的金额,建议可维持在总投资资金的40%-60%左右。


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