对于90后的小夫妻该怎样理财实行明年出游欧洲的计划呢?

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所属分类:投资理财

根据上述两个表格,理财师对郑博的家庭财务进行了系统分析,并在分析的基础上,为他们提出了相应的理财建议。

1、收入稳定,储蓄率(结余/收入)较高,但收入渠道单一。 建议:开辟新的赚钱渠道,快速增加家庭收入。比如潇潇可以利用假期兼职英语家教、兼职微商等,郑博可以多关注之类的。

2、家庭资产少,风险承受能力低,且投资形式单一。 建议:投资以稳健为主,高风险为辅。建议在留足生活应急资金(月支出的3-6倍)的基础上,用20万元资金配置现在市场上比较流行的稳利精选基金,年化收益率9.6%,一年即可获益1.92万元。关键是稳利精选基金的投资周期非常灵活,设有1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月和60个月共9档不同的基准投资期。不论郑博选择在明年的 五一 还是 十一 假期出游,都能将本金与收益取出。至于剩余的可用资金则可用来投资股票。

3、家庭保障不足,需尽早完善 建议:从表1-1可知,郑博夫妇的保障支出一年仅1万元,很可能只是有一些基础保障,保障力度不大。郑博从事IT行业,这是一个高压行业,而且经常需要加班熬夜,对身体健康程度要求非常高。且郑博是家庭的主要收入来源,一旦身体健康出现问题,很可能会使家庭收入大大减少,因此,为了使郑博的身体健康和家庭收入得到保障,理财师建议他们在现有的保障基础上,适当购买一些商业保险。


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