和老外相比,中国式资产配置弱爆了!

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所属分类:投资理财

最近,国家统计局又公布了一组数据,小伙伴们看完后又不能淡定了。目前全国29城居民存款排名中,北上广人均存款超10万。其中宇宙中心北京以人均存款12.9占据全国第一,上海人均存款10.4万位居第二。




很难想象,人均只有那么少的存款,却能支撑那么高的房价。比如上海人均10万的存款,而房价平均500万,这是靠什么支撑的?特效吗?


很多人一听到存款,就一脸不屑,如今银行存款利率那么低,存银行我傻吗?我就纳闷了,如果你有1000万现金,900万投资,100万存款,怎么叫傻?要知道,存款很多是有钱人,实际上人家在做资产配置,一点都不傻。


过去,中国人的资产配置是这样的。


据了解,目前中国家庭的资产配置主要表现为以房产为主,金融资产为辅的特点。房产在中国家庭的总资产中占比高达超过六成。而2015年,中国家庭可投资资产中,投资性房产占比更是高达71.5%。


总体来看,中国家庭总资产中,2013年,房产占比 62.3%; 2015年,占比 65.3%;2016年,占比上升到 68.8%,将近七年,户均房产大约为71.139万元。而这五年间,房产价格上涨超过50%,所以在过去五年,如果家里资产是房产,财富涨个50%,so easy!


而如今,不少中产阶级是这样配置资产的


大致的情况是,家家户户存个几十万存款以备不时之需,然后又将近七成的资产是房子,大部分人不碰股票,但等股票涨到一定程度,又有小部分人按捺不住诱惑,冲进股市,然后很尴尬的凉了,成为所谓的韭菜。


首先需要说明的是,从去年开始,大部分城市楼市调控一直对房地产市场造成不小的冲击,先不说房价会不会降这个问题了,至少涨是不太可能了。因此那些七成资产是房子的家庭尴尬了,房子现在是价格也不涨,想卖也不好卖,短期内变现困难。几十万的存款又不敢动,那是备用金,是最后的稻草。


再来看看老外是怎么进行资产配置的


资产配置这个概念在国外已经存在了比较长的时间,国外的富人在资产配置上,还是有很多值得借鉴的地方。


大部分的老外们会把资产集中在可投资性资产上,而住宅资产在其资产组合中所占比例其实并不高。2013年美国家庭平均只有36%的资产在房地产上,英国家庭有35%,德国家庭36%,日本家庭53%。和中国家庭相比,那是相当大的差距啊。


保险和养老金方面,中国家庭的平均占比15.2%,欧盟家庭34.2%,美国家庭31.9%。当然了,考虑到中国的保险和养老市场化程度和发达国家相比还有一定差距,这部分资产的配置角度也还算情理之中。


再来看看金融资产方面,中国家庭的股票投资占金融资产12%,而欧盟家庭为42%,美国家庭35.3%。所以老外们的财富,更多的是分布在其他有形资产以及金融资产上,他们致富的基本规律就是,用钱赚钱。


如果你还在执迷于房产投资,不妨先思考以下几个问题:


首先,目前全球范围内的货币紧缩正在来袭,如果央行加息,又或者银行要你提前还贷,你是否有足够的流动资金支付房贷?


在背负房贷的若干年内,你是否能确保自己的工作以及收入会一直保持稳定?


在背负房贷的若干年内,家庭成员身体是否都能保持健康以保证家庭不会有大额消费?


......


总的来说,我国家庭的资产配置如果不有所改变,风险还是比较大的。


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