10万元存银行定期五年利率5%第三年倒闭

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所属分类:投资理财

银行突然倒闭,未到期的存款怎么赔,简单来说,就是按照《存款保险法》的规定,对单个储户50万以下的存款和利息全额赔付。所谓的全额赔付,是指银行进入破产程序之后,破产法院,会清算破产银行的资产,在处置完债券和债务,以及按照破产宣判的清偿顺序进行赔偿。按照“二八原则”,50万以下的存款占比应该在80%以上,而50万以上存款占比会小于20%的占比,这就决定了,如果全部偿还50万以下的储户存款余额足够。但是50万以上的存款储户的存款是否足够支付赔偿,就要看破产清算之后净值剩余的情况——也就是说,50万以上的存款的储户也能保证获得50万以内的赔偿——先行赔偿50万,50万以上的部分必须等待清偿结束后的剩余资产用于赔付。

作为我国来说,《破产保险法》的出台,其根本目的就是打破银行“刚性兑付”,让存款和利率真正市场化。目的就是为了解决银行经营风险自负,储户选择银行的时候考虑“经营风险”和“破产风险”。而历史上,银行高息揽储和高息存贷款,经营不规范的情况比较多。在逐步回到银行的管理后对社会“刚性兑付”思维予以打破。

事实上,我国银行,不论大小,都在银监会的统一标准,和世界银行体系的《巴塞尔协议》的统一监管标准下运行,对资本金充足率,以及法定准备金,坏账率和坏账计提标准,都有些严格的统一标准——不仅仅是国内标准,也是全球银行业的统一标准。

但是,从每个银行的自身经营,以及所处的地域经济发展和发展波动风险角度,的确有银行出现经营风险,比如,坏账率飙升,资本金不足,这也就是为什么这几年上市城商行和农商行大面积增多的根本原因——补充银行资本金,降低坏账风险,从而降低我国地银行的经营风险——所谓经营风险,就是资本金逐渐不足,低于银监会和巴塞尔协议的最低8%的自有资本金的规定。

而从事实上发生的几次银行经营风险的处置角度来看,我国银行中比如包商银行,就出现了挤兑风险,而当地人行(央行)和银监会及时介入,要求建设银行托管,以完成储户资产安全和兑付矛盾,从而通过大型国有银行的信用和流动性优势,渡过了包商银行的危机。从这个案例可以看到,在我国特殊的国情条件下,储户资产,不仅仅有《银行保险法》的保障,还有特殊国情下其他行提供信用和流动性的双重保障。

因此,10万不存款,根本不需要考虑过多,真正需要担心的是50万以上,特别是高净值人群的存款安全,他们,更多的选择大型国有或者股份制全国性银行来规避银行万一存在的破产给自己的存款带来的破产风险。

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