中老年人理财的六项基本原则是什么?

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所属分类:投资理财

  多数中老年人在生命的这个阶段除了部分能领取些养老金、子女赡养费等,基本上是没有了收入来源,但是寿命这个不可估计因素,让我们不得不提前做好规划,以保证安度晚年。中国人之前更多的是在忙着挣钱,还不习惯于理财,还更多的资源都留给了子女,而现下随着经济的高速发展、收入的不断提高,老百姓的钱袋子也都鼓了起来,闲钱越来越多,养老这件事开始逐渐不再全部指望孩子,而是自我理财。在这种理财潮流的引领下,中老年人朋友就这样浩浩荡荡地加入了理财大军。

  中老年人理财请谨记“三要”、“三不要”六项基本原则。

  三要原则:

  一要“稳”。

  中老年人本身的收入周期在这时段已基本停止,理财的风险承受能力逐渐减弱,因此,理财需要首要考虑的就是本金的安全,在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头,首先要考虑的就是理财产品的监管机构,一般来说,有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者。

  另外投资理论中,有个资产配置的法则“100法则”,该法则用来确定投资者风险产品占投资总资产中的投资比例,即一个人可以投资的高风险产品比例等于100减去你的年龄。例如70岁的老人,我们建议老人投资相对高风险的产品比例为:(100-70)%=30%,这个法则也较为形象地告诉中老年人投资要稳健为主。

  二要“短”

  。中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高,患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多,理财的精力也不如年轻人充沛,理财市场本身市场变化很大,所以我们不建议选择封闭期限太长的理财产品,即便是期限稍长收益率更高,我们也建议中老年人慎重考虑。具体来说,我们建议中老年人选择三个月到一年半、最长两年期的产品为宜。

  三要“分”。

  中老年人在投资理财过程中,应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说:如果投资类保本或类固定收益产品,可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财、信托等不同的理财工具;而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型基金、阳光私募等不同的品种。

  三不要原则:

  一不要轻信高收益。

  日常案例中,我们经常看到上当受骗的都是从高收益开始。有不少非法集资类型的投资公司通过研究投资者贪图高收益的心理,给出15%甚至20%以上的年化收益率来吸引中老年人,使很多投资者不知不觉中忽略了投资本身的风险而上当受骗。

  二不要贪图小便宜。

  “免费”、“限量”、“赠品”、“促销”,都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人惯用的伎俩,一些中老年人由于“贪便宜”心理作怪,觉得错过了“赠品”不合算,贪小心理造成上当受骗。要知道天上不会掉馅饼,理财防骗更要防贪心。

  三不要投资不熟悉。

  理财市场日新月异,中老年人可能很难有更快的反应力去分辨新的投资品种,“外汇”、“黄金白银”、“海外股权”、“原始股”等等理财新名词不绝于耳,但如果中老年人并不了解或并不熟悉各品种的风险所在,甚至不了解该类产品的交易规则,那么我们建议,索性就不要去投资该类品种。

  总体来说,中老年人是个特殊的理财群体,已经过了涉足高风险赚钱的黄金期,还是要树立安全理财的稳健观念。参考以上的六原则,从中老年人的身心健康出发,防范和控制理财的风险,做到安全理财。

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